2025年10?宣布的新《?融机构洗钱危害?评估指引》带来重?变?，?融机构怎样快速顺应？本?为您梳理核?要点与应对建议。
?、引?：新《指引》的配景与意义
近期，羁系机构宣布了《?融机构洗钱危害?评估指引》（以下简称“新《指引》”），取代2021年版旧规。新《指引》?2025年11?1?起正式实验，旧指引（银反洗发[2021]1号）同时废?。这?转变源于三?核?配景：
■执法衔接：2024年新《反洗钱法》?次将“洗钱危害评估”纳?执法义务，要求机构按期评估并制订适配制度。
■羁系升级：为应对FATF（反洗钱?融?动特殊?作组）第五轮互评估，新《指引》强化危害评估有用性和控制步伐针对性。
■?业痛点：针对旧版指引实操中的问题（如指标??），新规要求营业部?主导、危害场景具象化，提升可操作性。
新《指引》的宣布标记着?融机构洗钱危害治理进?新阶段，机构需尽快调解?评估系统，以合规应对羁系要求。羁系时间紧迫：?次?评估需以2025年底为时点，并于2026年4?30?前报送初稿。
?、新《指引》核?转变解读
1.危害领域扩容：新增“规避定向?融制裁危害”
■要求：?评估需涵盖洗钱、恐怖融资、规避定向?融制裁三类危害因素。
■?例：跨境营业需评估生意对?是否涉及制裁?危害国家（如敏感物项商业）。
■依据：直接呼应新《反洗钱法》第四?条“反洗钱特殊预防步伐”。
2.评估?法具象化：引?“危害场景”识别
■逻辑：从内外部案例（如羁系提?、同业事务）提炼危害纪律，拆解为“地区+客户+产品+渠道”多维度，制订评估指标。
■?例：“电诈资?通过?店POS机购置黄?变现”场景，可细化为?价值客户、POS收单营业、跨地区生意等危害因素。
■?的：解决旧版“危害场景模糊”问题，使评估更贴近现实营业。
3.控制步伐细化：分危害类型专项管控
■洗钱危害：强化?净值客户尽调、私?银?营业监测。
■恐怖融资危害：新增?营利组织（NPO）捐赠资?穿透核查。
■规避制裁危害：要求敏感物项商业配景穿透核查。
三、应对战略：四步落地?评估?作
基于新《指引》及羁系时间要求，?融机构应凭证以下办法完善?评估系统，确保在2026年4?30?前完成?次评估报送：
办法?：完善评估系统
■搭建危害场景库：整合内外部信息（如可疑生意报告、羁系翰札），提炼地区、客户、产品营业、渠道维度的核?危害因素。注重：?次评估需以2025年底为时点，案例网络应涵盖评估时点前3到5年即2020-2025年。
■优化评估分类与指标：细化客户类型（如新增“接受跨境捐赠的?营利组织”），新增规避制裁指标，合并冗余指标，并思量交织影响。
■校准权重与标准：因指标变换，需重新设置各维度权重和评估标准。
办法?：数据网络与评估
■明确取数?径，通过数据剖析、穿?测试、抽样测试等?式，开展固有危害和控制步伐有用性评估。
办法三：输出并验证效果
■反洗钱主管部分、营业部分及治理层讨论评估效果，确保准确性。
■?成三类危害（洗钱、恐怖融资、规避制裁）的评估结论，涵盖整体、维度及分类层?。
■时间节点：初稿需于2026年4?30?前报送羁系。
办法四：制订危害缓释步伐
■针对薄弱环节，提出系统优化和内控整改意见，强化危害遭受能力。
■一连监测：凭证羁系要求，评估后需在6-12个?内更新专项评估效果。
四、核?难点与解决?案
五、结语
新《指引》通过危害扩容、场景具象化和步伐细化，推动?融机构洗钱危害治理从“形式合规”转向“实质有用”。羁系时间线明确：机构需?即?动，确保在2025年11?1?新规?效后，快速启动评估事情，并于2026年4?30?前完成?次报送。众赢国际会计师事务所建议，尽早开展内部培训与试点评估，以平稳过渡羁系新要求。
众赢国际反洗钱咨询焦点团队来自国际着名咨询机构反洗钱咨询团队以及一线金融机构，焦点成员拥有10年以上反洗钱领域事情履历，恒久致力于为金融机构包括银行、包管、证券、支付等提供多元化的反洗钱效劳。
作者：众赢国际金融咨询合资人 丘振球 / 总监 邓建辉 / 高级司理 高婧雯
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